比尔盖茨:人们需要的是银行服务,不是一行本身,这句话被证实了

  • 日期:2017/07/20
  • 访问量:9081
  • 来源:原创

比尔·盖茨说,世界需要的是银行服务而不是银行本身。近年来,互联网技术的普及与发展使比尔·盖茨的这句话在互联网和银行相遇后得到了很大程度的证实。

 

随着国内首家互联网民营银行的微众银行的快速发展,互联网银行在产品及服务模式、客户体验、营销推广等方面不断突破,互联网技术正在改变银行业的服务和发展模式。

 

新的获客方式:互联网技术创新触达客户新路径

 

传统金融机构具有资产管理和风险定价的核心竞争力,但在客户触达及获取方式上,主要通过网点辐射、路演和线下广告,其所覆盖的疆域有限,获客成本高,容易成为业务发展的瓶颈。

 

互联网的本质是把握或激发用户需求,创造服务场景、发现或重塑客户关联,同时提高有效资源的周转效率和服务客户频次,实现客群、渠道、产品、交互和周转频次等多维度相互叠加的全面价值发掘和创造,即抓住并黏住客户,创造反复提供服务、延伸服务链条、扩大服务覆盖面、加速服务循环的机会,找到双方乃至多方的共赢点。

 

因此,用通俗的话说,相对于传统的线下获客,互联网具有用户和渠道入口的巨大优势。利用互联网技术,金融机构有效突破了地理和距离限制,极大提升了触达及连接用户的能力,让用户享受互联网金融服务成为一件轻而易举的事情,在获客方式上实现了革命性突破。

 

作为首家互联网银行,微众银行将银行业务嵌入到腾讯系庞大的社交应用场景中,依靠微信、QQ两个超级入口,用互联网技术触达海量用户,将极其便捷的银行服务延伸至传统银行难以覆盖的中低收入客群,逐渐构建起了自己的产品体系。这种“触达”的思路才是真正的互联网金融该有的路径。

 

新的服务体验:互联网技术实现金融服务新体验

 

在快速“触达”用户后,在交易和服务体验环节,互联网技术也优势明显,互联网银行为改善客户服务提供了新的解决方案。

 

借助互联网信息技术,服务提供商和客户双方不受时空限制,通过网络平台更加快捷地完成信息甄别、匹配、定价和交易,降低了传统服务模式下的中介、交易、运营成本;双方或多方信息充分透明,交易适时进行,便捷有效率;金融交易突破了传统的安全边界和商业可行性边界,焕发出新的活力,客户感受到全新的金融服务体验。

 

对于传统金融机构而言,互联网的魅力还在于其“开放、平等、协作、分享”的理念。互联网银行注重用户体验,一切以用户为中心。

 

作为一家互联网银行,微众银行的所有业务均可在线上完成,其操作流程标准化,用户不再排队等候,业务处理速度快,实现了为用户提供7×24小时跨市场、跨地区的服务。微粒贷产品改变了传统银行贷款的模式,从申请制变成邀约制,这个过程突出了微众银行用户在享受服务过程中的主动性,还可以针对不同用户推出个性化产品和服务。

 

新的风控模式:互联网技术推动风险控制新探索

 

对于纯线上运营的互联网银行而言,没有网点和面对面服务,主要依靠数据信息分析应用替代传统人工核查和经验判断,其所面对的风险管理和内部控制环境与传统银行截然不同。

 

因此,如何在互联网海量和高并发交易背景下做好、做实、做精风险管理工作,是互联网银行发展面临的首要课题。

 

互联网信息技术解决了银行信息不对称和风控难题,用更有效的方法找到了互联网银行风控的完美途径。互联网银行依靠底层的海量数据,通过挖掘分析提供充分的参考信息,并依托线上模式,逐渐形成一套行之有效的破局策略。

 

以微众银行为例,其全线上消费金融产品微粒贷通过挖掘客户客户信息、产品交易、信贷行为、征信、合作方和第三方平台等十多个不同领域的风险数据,对客户进行综合评价和推断,形成细致的客户分群和诚信评级,立体评定客户的最高可授信金额。

 

在反欺诈方面,通过分析客户线上行为的一致性、终端设备、IP、区域等信息,预测客户申请和交易中的欺诈可能性;通过分析客户与客户之间信息所呈现的共性特征,预测群体客户的欺诈可能性,从而最大限度地规避集团性、规模性的欺诈行为。

 

新的合作模式:互联网银行促进金融科技新应用

 

在享受互联网技术发展带来“红利”的同时,互联网银行也为互联网金融技术发展贡献自己的力量。

 

2015年,微众银行利用一整套开源技术,按分布式架构搭建技术平台,实现了去IOE,成为国内首个建成去IOE科技架构的银行,同时上线核心系统66个,子系统292个,并将人脸识别、声纹识别和机器人客服等创新技术用于业务场景。

 

这套完全自主可控的银行科技系统,有21项新技术应用申请国家发明专利,并入选“2015年金融信息化十大事件”。

 

同时,微众银行与国内金融科技前沿机构合作,共同促进互联网金融技术发展。2016年5月31日,聚焦于区块链在金融方面应用的“金融区块链合作联盟(深圳)”成立,成员包括微众银行、平安银行、京东金融、腾讯和华为等31家企业或组织。

 

此外,微众银行“微众·理财”合作平台上线江苏昆山农村商业银行手机APP,标志着微众银行基于“科技能力输出”的银行同业合作项目落地。微众银行发挥独有技术优势,开启与银行同业的技术合作,以应用软件包集成方式与银行合作,结合各自的线下线上优势,打造快速、低成本和轻量级的互联网金融服务模式。

 

市场研究认为,金融科技的发展给金融行业市场带来巨大变化,科技是支撑互联网金融产品和业务模式的发动机。希望微众银行向银行同业输出自己的科技能力,帮助合作银行降低建设自有系统的资源成本和时间成本,全力协助银行同业迅速实现“互联网+”战略,落实普惠金融的实践。

返回列表>>

联系我们

  • 地址:上海市杨浦区国康路38号同济规划大厦706室
  • 邮编:200000
  • 客服电话:021-60314949
  • 邮箱:service@xijitech.com